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Kredit ohne SCHUFA: Expertise von erfahrenen Profis nutzen
Ein Kredit ohne SCHUFA sollte bei einem seriösen Anbieter abgeschlossen werden, denn es verstecken sich manch schwarze Schafe in der Kreditbranche, die mit undurchsichtigen Angeboten die Unerfahrenheit von Verbrauchern ausnutzen und windige Geschäfte machen. Kritisch sind Anbieter, die zum beispiel einen künstlichen Zeitdruck produzieren („nur heute gute Konditionen“), eine Vorabgebühr berechnen, telefonisch nicht erreichbar sind (sondern nur selbst anrufen), keine Festnetznummer oder keine kostenlose Servicenummer aufweisen oder sofort viel Geld versprechen, ohne auch nur einen Blick auf die finanziellen Verhältnisse des Kreditinteressenten zu werfen. Wenn einer oder mehrerer dieser Aspekte zutreffen, sollten sich Verbraucher dringend nach einer Alternative umsehen.
Besser: Seriös und transparent zum Kredit finden
Der Kreditvermittler CrediMaxx ® GmbH ist in Sachen Kredit ohne SCHUFA sehr erfahren. Die Experten des Anbieters stehen auf Suche nach dem passenden Angebot als Partner an der Seite des Kreditsuchenden und helfen dabei, alle notwendigen Informationen zu beschaffen und eine tragbare Entscheidung zu treffen. Denn schließlich muss der Kunde die monatliche Belastung langfristig leisten können. Die Kreditprofis arbeiten transparent und mit sozialer Verantwortung. Das bedeutet, dass bestimmte Mindestvoraussetzungen gegeben sein müssen, damit die Kreditvermittlung erfolgt. Eine solche Voraussetzung ist zum Beispiel, dass der Antragsteller mindestens 1.100 Euro Einkommen vorweisen kann. Stellt der Vermittler bei der Überprüfung fest, dass die finanziellen Rahmenbedingungen nicht passen, nimmt er seine Verantwortung wahr und vermittelt keinen Kredit. Damit sollen Verbraucher vor einer Fehlentscheidung geschützt werden, die zu einer prekären finanziellen Situation führen oder eine bestehende kritische Finanzsituation verschärfen könnte. Kredit ohne Schufa? Ja, aber nur, wenn der Rahmen stimmt.
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Was ist ein Kredit ohne SCHUFA?
Bei einem Kredit ohne SCHUFA hängt die Kreditvergabe nicht davon ab, welche Einträge bei der SCHUFA verzeichnet sind. Zwar prüft die potenziell kreditgebende Bank die SCHUFA, doch die Informationen haben keinen Einfluss auf die Kreditkonditionen. Stattdessen fließen die berufliche und persönliche Situation in Kombination mit dem verfügbaren Einkommen in die Entscheidung ein. Antragsteller müssen eine Selbstauskunft einreichen. Diese stellt die Grundlage dar, um die Bonität einzuschätzen und damit die Kreditkonditionen festzulegen. Über diesen Weg kommen auch Personen an einen Kredit, die negative SCHUFA-Einträge aufweisen.
Welche Voraussetzungen müssen vorliegen, um einen SCHUFA-freien Kredit zu erhalten?
Jede Bank legt ihre eigenen Voraussetzungen fest. Allerdings gibt es einige Kriterien, die sich stark ähneln bzw. gleich sind. Die folgende Liste stellt die Merkmale dar, die Kreditgeber als Mindest-Maßstab anlegen.
Neben den genannten drei Punkten werden weitere Kriterien angelegt. Manche Banken verlangen zwingend ein deutsches Bankkonto, andere wiederum pochen auf eine ausreichende Bonität. Was sich hinter dem Begriff ausreichende Bonität verbirgt, klärt der folgende Abschnitt.
Ausreichende Bonität: Das steckt dahinter
Wenn von Bonität oder von Bonitätsprüfung die Rede ist, geht es um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Die Bonität trifft eine Aussage über die wirtschaftliche Fähigkeit und den Willen, Schulden wie einen Kredit zurückzuzahlen. Die Kreditwürdigkeit ist eine zweiseitige Angelegenheit.
Wenn aber ein Kreditnehmer mit relativ geringem Einkommen in der Vergangenheit stets regelmäßig seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen ist, steht einer Kreditvergabe nichts im Wege, vorausgesetzt, dass die liquiden Mittel ausreichen, um die monatlichen Raten zu bedienen. Die monatliche Belastung wird unter anderem geringer, wenn die Laufzeit verlängert oder der Kreditbetrag vermindert wird. Mit etwas Geschick lässt sich auch dadurch in Zusammenarbeit mit einem seriösen Anbieter eine passende Finanzierung finden.
Wie läuft die Aufnahme eines Kredits ohne SCHUFA ab?
Bei der Vergabe von Krediten dürfen Banken in einem gewissen Rahmen frei entscheiden, wie sie vorgehen. Zwar gibt es das Kreditvergabegesetz, doch ein wenig Spielraum besteht für Kreditinstitute.
Verbraucher, die über einen Vermittler einen Kredit aufnehmen wollen, haben den Vorteil, dass dieser die passenden Angebote im Vorfeld filtert und den Zeitaufwand erheblich reduziert. Ein typischer Ablauf für ein Kreditantrag über einen Kreditvermittler ist wie folgt:
Welche Kredite lassen sich SCHUFA-frei beantragen?
Grundsätzlich gibt es verschiedene Kreditarten, die SCHUFA-frei beantragt werden können. Dazu gehören zum Beispiel Sofortkredite, Modernisierungskredite, Kfz-Kredite, Kleinkredite und Grundschulddarlehen. Auch Kredite zu Umschuldung oder Schnellkredite kommen in Betracht. Grundsätzlich gilt: Ratenkredite erfreuen sich nach wie vor großer Beliebtheit, auch in Form von SCHUFA-freien Darlehen.
Lassen sich die Konditionen günstig beeinflussen?
Ja, es gibt eine Möglichkeit, die Kreditkonditionen weiter zu vergünstigen. Eine beliebte Möglichkeit ist, eine zweite Person in den Vertrag aufzunehmen. Wenn zwei Personen für die Rückzahlung eines Kredits herangezogen werden können, sinkt das Risiko der Bank und mit dem sinkenden Risiko fallen in der Regel auch die Zinsen. In Betracht kommen Eltern oder Großeltern, Freunde oder Ehepartner.
