Die Idee: günstige Kredite – hohe Renditen
Ob smava.de oder auxmoney.com: Die Internetseiten versprechen private Kreditgeber und Kreditsuchende zusammenzubringen. Weil keine Bank oder Sparkasse beteiligt ist, sollen einerseits die Kredite günstiger sein und die Kreditgeber andererseits höhere Renditen erhalten, als wenn sie ihr Geld festverzinslich anlegen. Die Kreditnehmer zahlen Gebühren an die jeweilige Plattform. Kreditsummen sind nach oben begrenzt. Bei auxmoney sind es derzeit 20.000 Euro und bei smava 50.000 Euro.
Beispiel aus der Praxis: Smava
Bei smava.de stellen die Kreditgeber ihr Geld direkt für konkrete Projekte zur Verfügung. Dabei geht es zum Beispiel um 3.500 Euro, die ein Mitglied für die Ablösung seines BAföGs benötigt, oder um 8.000 Euro, mit denen ein anderes Mitglied seine Gartenwege befestigen will. Der Zinssatz der Kreditprojekte wird von den Kreditnehmern bestimmt. Kreditgeber können dann während einer Frist von 14 Tagen auf das Kreditprojekt bieten. Ist es zur Kreditvergabe gekommen, erhält der Kreditgeber sein Kapital in Form einer monatlichen Rate zurück. Außerdem wird eine Einschätzung der Schufa genannt. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers darf nicht allzu schlecht sein (Untergrenze: F). Das Ausfallrisiko tragen alle Anleger zusammen. smava kümmert sich um den Mahnprozess.
Der Gewinn für den Portal-Betreiber: Von der vermittelten Summe kassiert smava laufzeitabhängig 2,5 bis 3% Prozent der Kreditsumme als Gebühr vom Kreditnehmer. Die Geldgeber zahlen 1,35% des Gebotsbetrags pro vermitteltem Kredit als Bearbeitungsgebühr.
Beispiel aus der Praxis: auxmoney
Auch bei auxmoney entscheidet sich der Kreditgeber für ein bestimmtes Projekt. Eine Suchmaschine vergleicht die Profile von Kreditnehmern und Kreditgebern und bringt passende Kreditpartner per E-Mail zusammen.
Bei auxmoney fällt für Kreditnehmer zunächst keine Registrierungsgebühr an, bei Veröffentlichung jedoch 9,95 Euro für eine Laufzeit von 14 Tagen (Stand: Oktober 2012). Darüber hinaus werden 2,95 % der Kreditsumme fällig und eine jährliche Kontoführungsgebühr von 17,50 Euro. Den Kreditgebern wird pro vergebenem Kredit 1% der Anlagesumme als Gebühr für die Anlagebetreuung in Rechnung gestellt. Sicherheiten gibt es kaum: Über die SCHUFA-Score Abfrage eine Kreditnehmers kann man etwas über seine Bonität erfahren. Versprochen wird lediglich, gegen Vorkasse Kreditgeber und -suchende zusammenzubringen.
Verbraucherschützer warnen vor Kreditplattformen. Anleger müssen damit rechnen, dass sich dort vor allem Kreditsuchende bewegen, deren Gesuche bei Banken nicht bewilligt worden sind - und das meist nicht ohne Grund.
